Bên cạnh những cơ hội nghề nghiệp hấp dẫn, người làm vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân phải vượt qua không ít thách thức
Mô tả công việc chính của chuyên viên khách hàng cá nhân
Mỗi vị trí trong ngân hàng sẽ đảm nhận một công việc khác nhau, tạo nên một hệ thống làm việc trơn tru và liền mạch. Vậy công việc cụ thể của chuyên viên khách hàng cá nhân là gì? Câu trả lời được chúng tôi bật mí ngay sau đây.
Mỗi vị trí trong ngân hàng sẽ đảm nhận một công việc khác nhau của chuyên viên
Kỹ năng đàm phán và thương lượng
Kỹ năng đàm phán cũng là một trong những yếu tố định sự thành công của vị trí này. Bạn cần có khả năng thuyết phục khách hàng sử dụng sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng, biết cách đàm phán, thương thảo khi có nợ xấu phát sinh.
Trong quá trình giao dịch sẽ khó tránh khỏi những tình huống phát sinh như khách hàng từ chối cuộc hẹn, khách hàng không nghe điện thoại, trốn nợ hay thất lạc hồ sơ vay vốn,... Việc nhanh chóng nhận biết vấn đề để có hướng giải quyết, xử lý theo quy định của ngân hàng là điều cần làm của các chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân.
Các nhóm sản phẩm mà chuyên viên khách hàng cá nhân cần bán
Công việc chính của chuyên viên khách hàng cá nhân luôn xoay quanh các sản phẩm của ngân hàng. Một số sản phẩm, dịch vụ mà họ cần giới thiệu và “bán” cho khách hàng bao gồm:
Trong nhóm sản phẩm tiền gửi của ngân hàng có rất nhiều loại khác nhau. Điều quan trọng là chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cần nắm bắt được nhu cầu và mục đích của khách hàng để đưa ra gói sản phẩm phù hợp.
Các sản phẩm có trong nhóm tiền gửi bao gồm: tiền gửi theo kỳ hạn (có thời hạn và không thời gian), tiền gửi theo thời gian (1 tháng, 2 tháng,… đến tối đa là 60 tháng), tiền gửi theo kỳ trả lãi (trả trước, trả sau và trả định kỳ hàng tháng), tiền gửi theo sản phẩm đặc thù (truyền thống/ rút gốc linh hoạt/ hưu trí/ cho con/ online/,..), tiền gửi theo hình thức (trực tiếp tại quầy, trực tuyến).
Nhóm sản phẩm cho vay của ngân hàng mà chuyên viên khách hàng cá nhân cần giới thiệu đến khách hàng bao gồm: vay thế chấp, vay tín chấp, vay ngắn hạn dưới 12 tháng, vay trung hạn từ 12 tháng đến 60 tháng, vay dài hạn trên 60 tháng, cho vay tiêu dùng, cho vay kinh doanh, cho vay qua thẻ tín dụng, cho vay thấu chi và cầm cố sổ tiết kiệm,…
Mảng thẻ tại các ngân hàng là phần quan trọng mà người làm vị trí này cần giới thiệu đến khách hàng. Hiện nay, các ngân hàng đang phát hành các sản phẩm thẻ như: Thẻ tín dụng (Credit Card), thẻ trả trước (Prepaid Card), thẻ ghi nợ (Debit Card). Bên cạnh đó, ngân hàng còn cung cấp các loại sản phẩm như: gói bảo hiểm, kiều hối, chuyển tiền, dịch vụ của ngân hàng điện tử,… Tùy vào mục đích và nhu cầu của khách hàng mà chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân lựa chọn và giới thiệu sản phẩm phù hợp nhất đến với người dùng.
Chuyên viên khách hàng cá nhân là gì?
Chuyên viên khách hàng cá nhân là người phụ trách trực tiếp liên hệ, tư vấn và bán sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Vị trí này sẽ đại diện cho ngân hàng để tiếp thị các sản phẩm như khoản vay nợ, thế chấp, tín dụng, tiết kiệm,… đến với khách hàng Chuyên viên khách hàng cá nhân còn phụ trách chăm sóc, mở rộng tệp khách hàng, tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ khách hàng cá nhân trước khi chuyển qua các bộ phận liên quan xử lý.
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì?
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là người phụ trách liên hệ, tư vấn và bán sản phẩm, dịch vụ mà doanh nghiệp cung cấp. Trong ngân hàng, vị trí này đại diện cho ngân hàng tiếp thị sản phẩm có giá trị rất cao như khoản vay nợ, thế chấp, tín dụng,...
Người làm vị trí này còn phụ trách chăm sóc, mở rộng, phát triển khách hàng và tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ a khách hàng trước khi chuyển qua bộ phận liên quan xử lý. Các nhiệm vụ quan trọng đó cho thấy vị trí này rất quan trọng trong mỗi doanh nghiệp nói chung và ngân hàng nói riêng. Không chỉ là lực lượng then chốt để thúc đẩy doanh số mà chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân còn là hình ảnh đại diện, là rào chắn giúp đơn vị tránh được những rủi ro không đáng có.
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là gì?
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là ai?
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân là người trực tiếp phụ trách liên hệ, tư vấn và bán những sản phẩm của ngân hàng cho các khách hàng cá nhân. Các sản phẩm thường là những khoản vay nợ, thẻ tín dụng, bảo hiểm, gửi tiền tiết kiệm,... Bên cạnh việc bán hàng, họ còn phụ trách tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra hồ sơ khách hàng trước khi chuyển sang bộ phận liên quan để tiến hành thẩm định lại. Trong các ngân hàng hiện nay, chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân nắm giữ vị trí vô cùng quan trọng, là người đại diện trực tiếp tiếp xúc với khách hàng và là rào chắn để bảo vệ cho những rủi ro phát sinh đặc thù trong ngành. Chính vì vậy mà điều kiện tuyển dụng vị trí này thường yêu cầu khá khắt khe.
Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân nắm giữ vị trí vô cùng quan trọng trong ngân hàng
Công việc của chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân
Mô tả công việc chuyên viên quan hệ khách hàng (QHKH) bao gồm các nghiệp vụ sau đây: - Tìm kiếm những đối tượng khách hàng có nhu cầu sử dụng sản phẩm hoặc các loại hình dịch vụ của ngân hàng. - Trực tiếp tư vấn các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích cũng như các thủ tục, hồ sơ theo quy định của ngân hàng cho khách hàng dựa trên nhu cầu sử dụng và khả năng tài chính của họ. - Tiến hành thẩm định hồ sơ khách hàng có nhu cầu vay vốn của ngân hàng. Các tiêu chí thẩm định dựa trên các tiêu chuẩn về uy tín, khả năng tài chính, tình hình kinh doanh, tài sản thế chấp, khả năng trả nợ gốc và lãi vay,... - Lập báo cáo thẩm định theo quy trình của ngân hàng và trình lên các cấp xét duyệt cho phép vay hoặc từ chối cho vay. - Thực hiện các hồ sơ văn bản liên quan như lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp,... - Kiểm tra quá trình sử dụng nguồn vốn vay theo quy định của ngân hàng, đồng thời theo dõi việc trả nợ gốc và lãi vay theo hợp đồng đã thỏa thuận với khách hàng. - Khi khách hàng có yêu cầu giải ngân, chuyên viên sẽ tiến hành lập hồ sơ giải ngân theo các quy định của ngân hàng. - Trong trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó đòi,... chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân phải phụ trách chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, thúc giục khách hàng trả nợ hoặc khởi kiện để thu hồi nợ khi cần.
Tìm kiếm, tư vấn sản phẩm, hướng dẫn làm thủ tục, hồ sơ cho khách hàng
Những kỹ năng chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân cần trang bị
Chuyên viên khách hàng cá nhân là vị trí vô cùng quan trọng trong ngân hàng, là người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, và là rào chắn để bảo vệ cho ngân hàng trước những rủi ro phát sinh đặc thù trong ngành. Vì thế, yêu cầu tuyển dụng vị trí này thường khá khắt khe. Vậy những kỹ năng cần có ở chuyên viên khách hàng cá nhân là gì?
Kỹ năng nghiệp vụ là kỹ năng bắt buộc phải có ở mỗi chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân. Theo đó, ngoài tấm bằng đại học có chuyên ngành liên quan đến lĩnh vực ngân hàng, kinh tế, khi trúng tuyển vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân, ứng viên sẽ được các ngân hàng đào tạo rất kỹ các nghiệp vụ chuyên môn như: thẩm định, lập hồ sơ hợp đồng cho vay, tiền gửi, xử lý thu hồi nợ, xử lý nợ xấu,… Điều này sẽ giúp ứng viên bắt nhịp nhanh và tránh xảy ra sai sót khi bắt đầu công việc chính thức.
Là vị trí tiếp xúc và liên hệ với khách hàng hằng ngày, chuyên viên khách hàng cá nhân cần có kỹ năng giao tiếp để truyền đạt các thông tin về sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng một cách đơn giản, rõ ràng và dễ hiểu nhất. Bên cạnh đó, việc luôn giữ thái độ hòa nhã, thân thiện, tư vấn tận tình tác phong nghiệp vụ chuyên nghiệp không chỉ giúp bạn hoàn thành tốt công việc, được khách hàng tin tưởng, yêu mến mà còn xây dựng hình ảnh ngân hàng đẹp trong mắt họ.
Nắm bắt thông tin tuyển dụng mới nhất và tham gia ứng tuyển tại VietnamWorks! Top các nhà tuyển dụng cùng việc làm tiềm năng đa dạng: Tuyển dụng Vietjet, PTF tuyển dụng, Prep tuyển dụng, I Can Read tuyển dụng, …
Kỹ năng giao tiếp tốt còn giúp bạn khai thác được mong muốn và nhu cầu của khách hàng
Kỹ năng giao tiếp tốt còn giúp bạn khai thác được mong muốn và nhu cầu của khách hàng. Từ đó, hỗ trợ và giới thiệu gói sản phẩm “chạm đúng điểm đau”, đồng thời có sự khéo léo trong việc thuyết phục khách hàng trả nợ đúng hạn mà không làm họ phật ý.
Cùng với thông tin chuyên viên khách hàng cá nhân là gì, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng đàm phán thương lượng cũng là một trong những nhân tố quyết định sự thành công của vị trí này. Khi xảy ra vấn đề hay nợ xấu phát sinh, kỹ năng đàm phán và thương lượng sẽ giúp bạn thuyết phục được khách hàng và giải quyết vấn đề.
